女神节快乐这份孕妈保险指南请收好
本周精彩文章回顾：
1、《聚焦两会，医疗保障单靠医保够么？》
2、《面对高发病率的乳腺癌，如何针对性投保？》
3、《女神，您有一份“保险底妆”待签收》
4、《收下这份家庭“顶梁柱”的投保标配指南》
推出女神钜惠限时价38元的1v1保险咨询服务之后，顾问老师收到很多准妈妈、备孕妈妈的咨询。
准妈妈能买的保险有哪些？准妈妈怎么买？
听说保险公司对准妈妈们“歧视”蛮严重的，那是不是只能等生完宝宝，再买了？
这确实是一个具有代表性的问题，这期内容小保就从社保和商业保险的角度来系统聊一聊这个话题。
注明：社保主要指生育险，而商业保险，既包括传统的意外险、寿险、重疾险，医疗险，也会涉及高端医疗险、母婴险等特定险种。
先用图表简单看一下孕产保险分类与特点：
社保的生育险怎么样？
妊娠导致的医疗费用会被普通医疗险除外责任，小保就先带大家看看社保中的生育险。
生育保险，解决的就是生孩子过程中产生的各种费用，比如门诊产检费、住院生育费。
而生育险中的生育津贴和晚育津贴部分，可用于弥补产假期间的收入损失。
tips：生育险不是个人来缴，而是单位给缴，比例为0.8%。累计缴满12个月才能享受生育保险待遇。（不同城市的标准都不大相同，可以去社保局详细询问）。
生育险具体待遇如何呢？这里以深圳为例说明。
生育医疗费用包括产前检查、单胎顺产、单胎难产（含剖宫产）和多胎分娩等共4个可报销项目；
计划生育医疗费用包括流产术、中期妊娠引产术、输卵管结扎术等10个可报销项目。
tips：以上医疗待遇，医院就诊才能报销，医院是不给报的。
津贴部分怎么算：一般来说，生育津贴=用人单位上年度职工月平均工资÷30×产假天数。（具体参考各地社保局）
母婴险是什么？怎么买？
社保中的生育险好是好，但毕竟只是国家福利，只覆盖一些基本费用。这时候可以考虑一下商业保险。
如果担心妊娠期可能发生疾病或意外，以及新生儿带先天性疾病，要住院治疗，小保建议可以选择投保母婴险。
保险责任一般包括：
保妊娠或意外导致的身故，妊娠期疾病医疗，新生儿重症，先天性疾病或一些特定手术等。
这是保险公司针对怀孕期专门设计了这类保险。
目前各大保险公司都有推出相应产品，但分类较多，保障责任也不是特别全面。
尤其是身故保额，普遍的保额只有10-20万，对被保人年龄也会有一定的要求——一般要求在20-40周岁才能投保，部分开放到45周岁，却必须和重疾险或寿险捆绑购买。
此外还要求怀孕不能超过28周，须具备合法生育条件并持有准生证。
在这些众多产品之中，小保找到两款性价比较高的，分别是
永安孕育综合医疗保险（D款）
复星联合星护孕育综合疾病保险
从上图来看，两款产品保障责任都较为全面，保额也相对适中。
其中，复星这款有的6项保障责任均可自由选择，用户可以根据自身需求、预算、年龄甚至是家族病史灵活组合；
就价格而言，在和永安保持基本一致的情况下，复星的还会便宜一点——大概元左右。
如果属于复兴这款的产品的投保地区的准妈妈，建议大家优先考虑。
高端医疗险又是怎么样？
商业保险中除了母婴险还有高端医疗险。
这类保险产品比较适合那些预算充裕，对环境、服务要求高，希望在高端医院生产的准妈们。
比如想去和睦家，医院国际部，甚至是去香港、美国生宝宝的准妈妈们。
除了服务优良，高端医疗险最主要的优势是保障全面，基本覆盖生产全过程：门诊、住院、顺产/剖宫产、妊娠并发症、产前产后治疗费、儿童健康体检、疫苗费。
价格也是比较高：每年保费至少1万起步，且需要连续投保两三年才能报销，即未怀孕前，就得开始交钱了，因为等待期长——10-24个月。
为啥卖的这么傲娇？小保给大伙看下永安“孕中无忧“”计划的价目表，就会明白了：
总而言之，贵有贵的道理。产品方面，小保就不做推荐了。
一是因为普遍要求线下投保，二是因为产品设计得挺复杂。如果有需要，想了解，可以选择我们现在推出的1v1的保险规划顾问服务。
传统保障还能买么？
除了母婴险和高端医疗险，准妈妈们还有哪些商业保险的选择，我们常说的医疗险、寿险等对于孕妈的投保有哪些限制呢？
小保从投保和理赔两个方面给大伙梳理一下，都会受哪些限制。
意外险
无论是否怀孕，无论是孕前投保，还是孕中投保，跟怀孕相关的风险事故都是免责的，所有产品都这样规定，无一例外。
图为百万玫瑰意外保障计划责任免除
寿险
怀孕不超过28周（约7个月），可以正常购买，已经是相对宽松的；大于28周，最好等生完小宝宝再选择购买。
关于理赔，只要过了等待期，因怀孕导致的身故，保险公司都会正常赔付；如果未过等待期，则会退还保费。
tips：生完小宝宝并不是能马上投保，不少寿险产品，规定妊娠期后至少1个月后购买，大部分情况是2个月后才可购买，因为期间产妇的身体仍在逐渐恢复，风险指数仍然较高。
重疾险
和寿险一样，重疾险在怀孕不超过28周，大部分都能买，少部分只要怀孕则一概不能买。
不过，健康之享、同方全球多倍保是例外，因这两款产品的健康告知都没有询问“是否怀孕”，这就意味着不管孕期多长，都可以投保。
关于理赔，重疾险只要是满足条件的，保险公司就会赔付，与是否怀孕没有太大关联。
医疗险
部分医疗险会询问“是否处于妊娠期中”，不超过28周一般都可以投保。
但不管你何时投保，绝大部分医疗险都不是保生育医疗费用，其中包括国民医疗险尊享e生、平安e生保。
综上所述，如果想要买商业保险，正如前文小保所说，最好在计划怀孕时就规划好，此时健康情况稳定，可选的范围也大；
如果已经确定怀孕了，小保建议优先考虑母婴险、高端孕产险，之后再配置寿险等保险产品。
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